La ley de SAY, pagamos con lo que producimos

Si usted piensa que el poder adquisitivo se puede mejorar con un buen saco lleno de billetes de 500€, significa que su forma de ver la economía todavía tiene posibilidad de mejorarse mucho. Pues ya en el año 1803 Jean-Baptiste Say le hubiese explicado que no puede haber demanda sin oferta.

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Pagamos con lo que producimos

Para entender porque esto es así, debemos empezar con un mercado de trueque, donde lo que compramos lo tenemos que pagar con lo que producimos. Para obtener algo hay que dar algo a cambio. Si no producimos nada, pues nadie querrá cambiar nada con nosotros, puesto que no tenemos nada que ofrecer.

Comprando de fiado, diciendo que produciremos después

Otra forma de comprar, es en vez de pagar con algo que hayamos producido, prometer que en un futuro pagaremos con algo que mas adelante produciremos. Para ello firmaremos un contrato que para hacerlo simple es un papel que diga que representa un valor equivalente a lo que hemos comprado y que en una fecha futura el comprador producirá un valor equivalente para pagar lo prometido.

El dinero fiduciario, funciona como deuda

Eso es precisamente lo que hacemos cuando pagamos con dinero fiduciario, el cual es dinero como Euros, Dolares, etc. Se le llama fiduciario pues está basado en la fe, ya que estas divisas no están respaldadas por nada tangible, solo la fe es lo que las respalda. Si alguien le paga con esa moneda-deuda, usted la acepta porque espera que en un futuro otro acepte saldar dicha deuda, dándole algo a cambio del valor representado en el billete.

Comprar si pagar, recibir sin producir

Si en un mercado de trueque muchos compran, pero nadie produce para pagar lo comprado, solo utilizan como pago contratos de deuda o dinero-deuda. Pronto ese mercado se quedará sin productos que ofrecer. En realidad es la producción la que hace posible que exista ese mercado, por lo que sin oferta, no es posible que exista demanda, pues no hay nada que demandar.

Lo que dijo SAY, es lo siguiente...

Un producto terminado ofrece, desde ese preciso instante, un mercado a otros productos por todo el monto de su valor. En efecto, cuando un productor termina un producto, su mayor deseo es venderlo, para que el valor de dicho producto no permanezca improductivo en sus manos. Pero no está menos apresurado por deshacerse del dinero que le provee su venta, para que el valor del dinero tampoco quede improductivo. Ahora bien, no podemos deshacernos del dinero más que motivados por el deseo de comprar un producto cualquiera. Vemos entonces que el simple hecho de la formación de un producto abre, desde ese preciso instante, un mercado a otros productos.

Donde se fragua la conspiración de los mercados

Es muy común escuchar que la culpa de esto o de aquello es de los malignos "mercados", y curiosamente siempre se les nombra a "los mercados" en plural. Tal vez esto es así, ya que si hay que darle la culpa al mercado, es mejor que sean muchos, pues así además de ser malignos, los mercados son unos abusones que aprovechan su superioridad numérica.

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Solo existe un mercado!

Aunque podríamos argumentar que el mercado de la mantequilla es distinto del mercado de la margarina, la realidad es que existen algunos productores comunes y algunos compradores comunes, pues en parte son productos sustitutivos. De hecho podemos pensar que en cierta medida esto ocurre entre la mayoría de productos o servicios. Todos compradores y vendedores estamos interrelacionados de alguna manera aunque esto pueda no ser obvio a primera vista. La realidad es que solo existe un mercado, que está compuesto por todos los compradores y todos los vendedores, juntos intercambiando ofertas y contra ofertas. Cada vez que se cierra un trato, se crea o modifica ligeramente el precio del producto o servicio en cuestión. Usted y yo somos parte del mercado, a veces comprando y otras veces vendiendo.

El precio "justo" de las cosas... lo determina el mercado

El mercado es un sistema complejo, donde todos influimos de una forma u otra, donde nada está aislado, donde existen lazos de retroalimentación que ajustan automáticamente las distorsiones que produzcan los monopolios o los gobiernos. Una de las características de los sistemas complejos, es que producen lo que se llaman fenómenos emergentes, que son propiedades de un nivel superior. En nuestros caso el precio de mercado es esa propiedad emergente de nivel superior.

El precio "justo" es... el que sirve mejor al conjunto

Mas de uno puede pensar que los precios libres de mercado son "injustos" pero esto se debe a que se tiene una idea equivocada de la justicia, pues se asocia barato con justo y caro con injusto, lo cual no tiene por que ser así siempre. Definitivamente es deseable que todo sea barato, e indeseable que sea caro. Pero el problema de los precios es uno de oferta y demanda, o dicho de otra forma de disponibilidad del producto deseado. En el caso de que existan productos mas que suficientes para todos los que deseen tenerlos lo normal es que el precio tienda a la baja, lo cual suena justo, y cuando no hay suficientes productos para todos los que los deseen entonces tenemos un problema, pues alguien no podrá tener eso que desea. Una forma de racionamiento podría ser el racionamiento organizado por el estado que es una fuente continua de corrupción, o el sistema de colas donde el primero que llega es el primero que obtiene el producto. Pero sea como sea siempre hay alguien que se queda sin el producto. Por último esta el sistema de libre mercado que subirá paulatinamente los precios, y de esta manera los que realmente no lo necesiten o tengan acceso a un sustituto mas económico cesarán en su empeño de adquirir dicho producto. Con lo cual al final terminan con el producto aquello que están mas dispuestos a soportar el coste que normalmente son los que lo necesitan mas (aunque no siempre tiene que ser así). Sin embargo el sistema de libre mercado con todas sus imperfecciones, es muy superior a los racionamientos estatales o el sistema de cupos o colas, pues de esta forma la parte de la sociedad que obtiene dicho producto es en lineas generales la que lo necesita en mayor medida. Y esto nos lleva a preguntarnos... ¿Consumir sin ahorro ni inversión es infantil ?

Consumir sin ahorro ni inversión... ¿ es infantil ?

No hay nada mas ilustrativo que ver como se comportan los niños, para entender muchos comportamientos económicos. Dele una moneda a un niño pequeño, y este saldrá corriendo a comprar lo que sea, un helado, chuches o algún juguetito. Para los niños pequeños el tiempo es un concepto difícil de entender, para ellos solo existe el ahora y el dentro de un ratito. Ante tal inexistencia del futuro para ellos solo tiene sentido el consumo inmediato, el ahorro es difícil de entender, pues no supone ganancia alguna. Entre comer un helado ahora, o comerlo mañana, siempre preferirán ahora.

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El sentido del ahorro

Una vez que hemos madurado lo suficiente como para comprender el concepto del dinero, caemos en la cuenta que esto puede ser un problema o por el contrario una oportunidad. Una de las razones que nos lleva a abstenernos de gastar todo el dinero que nos llega a las manos, es la posibilidad que el flujo de ingresos no sea constante o peor aun se interrumpa, como en el caso de perder el puesto de trabajo. En este caso estos ahorros son un seguro personal contra dichas eventualidades, además de un indicador de una personalidad madura y previsora. Otra de las razones para ahorrar es la expectativa que ese dinero nos permitirá comprar mas en el futuro, ya sea porque estamos en una coyuntura deflacionaria, o porque alguien esta dispuesto a pagarnos intereses por poder disponer de ese dinero, durante un plazo acordado.

El sentido de la inversión

Si en cambio en vez de dedicar ese dinero ahorrado a prestárselos a alguien a cambio de un interés, se utiliza para comprar instalaciones o equipos que nos permitan producir mas con el mismo esfuerzo, esto se traducirá en unos mayores ingresos en el futuro. La inversión en suma es lo que en gran medida contribuye a la prosperidad de personas, empresas y países.

Pan para hoy y hambre para mañana

Por el contrario si todo lo que se produce se dedica a consumo, no existirá una seguridad en el futuro, y además será muy difícil prosperar. Esto es precisamente lo que recetan los gobiernos/partidos políticos "populistas". Promover el consumo, dificultando el ahorro y la inversión. Como no podía ser de otra forma, estas políticas "populistas" llevan a una paulatina pero segura decadencia del país, con el empobrecimiento de la sociedad en su conjunto, dos buenos ejemplos son los casos de Venezuela y Grecia.

La seguridad social es una estafa piramidal ¿Porqué?

Aunque le cueste creerlo, si usted paga las cuotas de la seguridad social, parte de ese dinero se utiliza para montar una pirámide económica (una estafa). Y es que las pirámides están prohibidas a no ser que el que las controle sea el estado, en cuyo caso, lo que le queda es aguantarse, pues para colmo de males es obligatoria, con lo que no tiene la oportunidad de decidir si quiere formar parte de ella o no! Las pirámides cogen el dinero de los que están abajo de la pirámide y se lo dan a los que están arriba de ella. Este timo funciona mientras hay muchos mas abajo que arriba, pero con el incremento de la esperanza de vida y la reducción de la natalidad en España, esta pirámide de la seguridad social no podrá mantenerse por demasiado tiempo en su forma actual.

Usted tal vez no pueda... cobrar la jubilación

A día de hoy  la seguridad social en España ya no es capaz de sostenerse con las cuotas que pagan los cotizantes, esto es lo que se llama el déficit de las arcas de la seguridad social lo cual es una forma de decirlo sin que parezca tan grave. Si se fija, notará que la mayoría de los países europeos, ya han empezado a subir la edad de jubilación, por lo cual no es descabellado pensar que la jubilación se empezará a cobrar en un futuro a los 80 años (siendo este el escenario optimista). Pero la otra opción es todavía peor, que el sistema colapse, pues la capacidad del estado de extraer rentas de los trabajadores tiene sus limitaciones, pasado dicho punto la gente deja de pagar o se esos contribuyentes deciden irse del país para no tener que pagar.

Una solución mas sensata

Visto lo visto, una buena idea es tener un plan B, para asegurarse que no pasará su vejez en la indigencia. Esto es lo que hacían nuestros antepasados antes de ponerse en funcionamiento esta pirámide que llamamos seguridad social, y es que lo que necesita hacer es empezar a ahorrar ahora mismo, aunque no en dinero fiduciario, sino mas bien en propiedades del tipo que estime conveniente para sus futuras necesidades.

Donde se esconden los NeoLiberales

Cada vez que alguien quiere justificar la existencia de privilegios estatales, la socialización forzosa, o subidas de impuestos varias, acusa a quien no comparta su visión del mundo de Neoliberal, dando a entender que ello lo describe como alguien egoísta y despiadado.

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Los Neoliberales no existen!

El termino Neoliberal es una palabras que empezaron a usar los socialistas latinoamericanos para descalificar la política económica del dictador chileno Pinochet, al cual se le puede recriminar con razón su desprecio por los derechos humanos, sin embargo en lo económico su política fue un ejemplo a seguir por los países de la zona, gracias a los famosos Chicago Boys, los cuales eran profesores de economía (chilenos) que habían sido discípulos de Milton Friedman de la universidad de Chicago. De hecho no existe ninguna escuela neoliberal, ni partido neoliberal, ni manifiesto neoliberal, simplemente es un invento de los socialistas y comunistas latinoamericanos.

Pero los liberales... si que existen!

Lo que si existen son los liberales, aunque no todos los liberales piensan igual en todo. Pero es fácil ver que existen, pues en España tenemos un partido político que se llama liberal, en la unión europea el tercer grupo en el parlamento europeo es el grupo liberal. Los liberales son un grupo heterogéneo que tienen en común la idea de que la libertad individual es un derecho que no se puede limitar,. Ellos creen en la no iniciación de la violencia o dicho de otra forma esta solo puede usarse para defenderse de las agresiones, y por último respeto por la propiedad privada, puesto que sin ella nadie puede ser realmente libre. Sin embargo en lo que discrepan es en el papel del estado en la vida de las personas. Por ello hay liberales minarquistas (gobierno minúsculo), liberales anarquistas (ningún gobierno), liberales criptoanarquistas (como es difícil evitar la existencia de gobierno, lo encriptamos todo para que el estado no meta sus narices en nuestra vida), y para complicar las cosas lo que en Europa llaman un liberal, en los USA lo llaman un "libertarian", pues allí el termino liberal se lo ha apropiado la izquierda.

Ser liberal significa... tratos voluntarios

Dicen que desear ser libre implica desear que los demás también lo sean, por lo que una sociedad de individuos libres según la visión liberal se debe establecer sobre contratos mutuamente voluntarios,

La libertad es necesaria.. ¿para ser próspero?

En cualquier conversación de economía es común escuchar, que para que mejore la situación económica el gobierno debe hacer esto o aquello. Esto demuestra la ingenuidad o peor aun, la ignorancia de los contertulios, que piensan que existe algo como por ejemplo un gobierno que puede darle forma a la economía para mejorarla.  Si esto fuese simplemente una cosa de emitir leyes, todos aquellos países controlados por un dictador (como Corea del norte) seguro que serían un océano de prosperidad. Sin embargo la realidad es justo lo contrario, donde hay dictaduras suele haber pobreza, por no decir miseria.

Igualitariarismo no es equidad

La falta de libertad es igualitarista, tratar a todas las personas como si fuesen clones los unos de los otros, es negarles aquello que los hace humanos. Es negarles el derecho de vivir una buena vida desde su concepción propia de lo que esto puede ser. A los esclavos se les trata como clones, sin embargo las personas libres, tanto material como mentalmente, destacan por ser diferentes los unos de los otros. Desde esta perspectiva la prosperidad, podría definirse como abundancia de eso que necesitamos para vivir una buena vida según lo que nosotros entendemos por esta. En un mundo igualitarista falto de libertad, a lo sumo viviremos la concepción de buena vida que posee otro, por lo que nunca podremos vivir en lo que para nosotros significa abundancia.

Equidad vs igualdad

Una forma fácil de ver la diferencia entre igualdad y equidad, es la diferencia que existe entre una cartilla de racionamiento por valor de 200€ (igualdad) y una tarjeta prepago con 200€(equidad). La tarjeta de racionamiento trata a todos sus usuarios por igual, como si fuesen clones con exactamente las mismas necesidades, solo puede adquirir los productos que alguien decidió por usted. Sin embargo con la tarjeta prepago le permite a usted decidir como emplease mejor esos 200€, y por mejor nos referimos a lo que usted considera importante y no lo que algún otro piense que es importante para usted.

La libertad... es el camino a la prosperidad

¿Tiene sentido el ahorro?

Escuchamos diariamente por parte de gobernantes y algún que otro economista Keynesiano, sobre la inutilidad de ahorrar, y el problema que el ahorro produce en la economía pues se deja de consumir.

Pareciese que esto de ahorrar es algo que solo hacen los miserables e insolidarios, y todo el que no quisiera pertenecer a este abominable grupo debe emplearse en cuerpo y alma a consumir, gastarlo todo y que no quede nada. Pero no se asuste, esta es una visión infantil, que solo puede mantenerse por poco tiempo, pues el mundo pone en su sitio a los que actúan contra las leyes de la naturaleza.

DEFLACIÓN ¿a quién le perjudica?

Es muy corriente escuchar comentarios negativos sobre la deflación. El BCE con Mario Drago a su cabeza explicando lo preocupados que están porque la zona euro corre el riesgo de sufrir una deflación crónica. El ministro de hacienda español, Montoro explicando como la deflación dificulta el que España cumpla con sus objetivos de déficit para 2016. Los banqueros lamentándose que la bajada del precio del petroleo, complica la salida de la economía de este ciclo económico deflacionario, y por ultimo escuchamos a algún profesor de economía de una universidad pública, suspirando por la llegada de una inflación saludable del 2%.

 © Jochen Zick

¿Como es posible que exista... una inflación saludable?

¿Es posible que no estemos hablando de lo mismo? La realidad que tanto la inflación como la deflación tiene distintos efectos en distintos grupos de personas. Los bancos son felices prestando dinero en un entorno inflacionario, de hecho es muy raro ver quebrar un banco cuando hay una inflación saludable (lo de saludable es por supuesto para el banco), en cambio la peor pesadilla de un banco se llama deflación, pues cuando esta existe el valor de las propiedades hipotecadas se reduce con el tiempo, y en caso de impago puede que el banco no recupere lo que presto vendiendo la propiedad hipotecada. Los políticos en el gobierno también son felices con algo de inflación, puesto que la recaudación de impuestos crece de año en año, sin tener que hacer nada para que esto ocurra. Por el contrario cuando hay deflación la recaudación de impuestos se reduce, y si se quiere mantener el gasto constante no queda mas remedio que subir los impuestos. Pero todos los políticos saben que subir los impuestos es la mejor forma de no ser reelegidos.

Economistas... en nómina del Estado o de los Bancos

Los economistas que cobran su sueldo de los políticos saben, que la mejor forma de mantener su sueldo es decir que la deflación es terrible y que existe algo como una inflación saludable. Por ultimo existe otro grupo que se beneficia de la inflación y es perjudicado por la deflación, los cuales son todos aquellos que han pedido un préstamo a interés fijo, el cual deben pagar a lo largo de varios años. La inflación hace que lo que deben pagar represente cada año que pase una carga menor, la inflación termina pagando parte de la deuda.

Finalmente estamos usted y yo

Si usted no es banquero, ni político, ni economista en nómina de un política, ni tiene una deuda con interés fijo, entonces la deflación es lo mejor que le puede ocurrir, y de la inflación no quiere ni oírla. La deflación hará que su sueldo cada mes pueda comprar mas, sus ahorros cada vez valdrán mas, mientras que la inflación lo empobrece y asegura que sus ahorros no valgan nada cuando llegue a la vejez.

Una economía sana... es deflacionaria !

Cuando la productividad aumenta, significa que con los mismos recursos ahora se producen mas cosas o servicios, lo cual normalmente lleva a una reducción de precios, pues la relación de productos y servicios aumenta pero la masa monetaria no, con lo que esta relación se termina ajustando por medio de una reducción de precios.

Las causas en economía y sus tardías consecuencias

En la economía las cosas normalmente no son lo que parecen. A veces se toma una acción equivocada y da la impresión que esta no implica ninguna consecuencia negativa, pues sus efectos no son visibles hasta que no han transcurrido varios años. Asimismo en ocasiones se emprende un acción acertada pero como sus efectos positivos tardan años en mostrarse plenamente, puede parecer que fue una mala idea y abandonarla al poco tiempo.

Bruegel

Ciegos siguiendo a otros ciegos

Esta es precisamente lo que los populistas del mundo utilizan para convencer a sus seguidores que hacer algo económicamente suicida es una buena idea, y puesto que a corto plazo sus ideologizados seguidores no observan ningún efecto negativo, estos se reafirman en la pretendida sabiduría de su gran líder (el populista sin vergüenza). Dos de esas acciones que parecen positivas pero que terminan produciendo graves trastornos a las vidas de quien se supone que quieren ayudar son las políticas de control de precios, y también el establecimiento de un salario mínimo, los cuales a la hora de la verdad vienen a ser lo mismo, fijación de precios. A muy corto plazo parece que son positivas, pero como el mundo siempre esta en movimiento, poco a poco la economía se reajusta a la nueva situación, resultando que empiezan a escasear eso que se deseaba ya sean productos muy baratos o empleos mejor pagados.

El salario mínimo... buena intención, pero mala idea

El salario mínimo no obliga al empresario a pagar un salario mas alto a todos los que eran sus empleados. Solo le obliga a pagar un mayor sueldo a aquellos empleados que el empresario decida mantener en plantilla. A los que este decide despedir debido a un incremento del salario mínimo, no tendrá que pagarles nada, pues habrán perdido su empleo. El salario mínimo condena al paro a aquellos trabajadores cuya productividad sea inferior a lo que hay que pagarles por ley. Es por esto que aunque parezca que un salario mínimo sea una buena idea, en realidad no lo es.

¿ El dinero y la riqueza son lo mismo ?

Aunque pueda parecer lo contrario, el dinero no es lo que nos hace prósperos. Si el dinero trajese la prosperidad, con imprimir suficiente dinero seria suficiente para erradicar la pobreza de un plumazo. Y sin embargo vemos como los mas ricos tienen mas dinero y los pobres tienen menos ¿como es posible que el dinero no sea la riqueza?

La respuesta a esta misterio la encontramos en la relación entre el dinero y la riqueza. La percepción popular es que existe una relación de causalidad, lo cual quiere decir que lo uno causa lo otro. Esto no es mas que una percepción momentánea, pues si una persona recibe una gran suma de dinero, veremos como a partir de ese día, su mal llamada "riqueza" empieza a menguar, ya que sale más que lo que entra ( suponiendo que quiera vivir con un tren de vida superior al que tenía anteriormente). Mas bien lo que existe entre la riqueza y el dinero es una correlación pero no causalidad, pues como ya dijimos antes, sería cuestión de imprimir mas dinero para que todos fuésemos muy ricos.

Si el dinero no es la riqueza... ¿entonces que lo es?

Cuando hablamos de riqueza normalmente nos referimos a un estado en el que existe abundancia. Entendiendo por abundancia el tener de todo lo que se puede desear en general, casa grande, coche nuevo y bonito, ropa buena, viajes vacacionales y caprichos varios. Para poder disfrutar todo eso a lo largo del tiempo, es necesario que exista un suministro continuo de recursos, entendiendo por estos todas esas cosas que pensamos que disfrutan "los ricos". El dinero es simplemente una herramienta que facilita el trueque entre los bienes que se desean consumir y aquellos que se producen para pagar lo comprado. Es por ello que lo correcto y lógico es que para consumir, primero hay que producir. Cada vez que producimos bienes que los demás desean, tenemos algo que puede cambiarse por lo que deseamos.

Una conclusión sorprendente

Esto nos lleva a una conclusión que podría ser inicialmente sorprendente. Los ricos son aquellas personas que benefician a la sociedad en mayor medida, pues son los que producen mas cosas que desea o necesita la sociedad. Las causas en la economía y sus tardías consecuencias